Grunderna för att bygga portföljer: hur du kommer igång
I denna artikelserie för nybörjarinvesterare tar FCA och The Week upp de viktigaste frågorna som investerare måste vara medvetna om
Om du funderar på att investera, vare sig det gäller pensionering eller helt enkelt för att försöka få ditt sparande att fungera mer effektivt för dig, finns det flera saker du måste tänka på.
Är jag redo att investera?
Det finns risker förknippade med alla investeringar, och det är viktigt att vara medveten om dem innan du binder dina pengar.
Om du har bestämt dig för att göra investeringar är det viktigt att först fastställa hur mycket du har råd att investera. Frågor att överväga är bland annat: vad är din personliga situation när det gäller skulder? Om du till exempel har en skuld med hög ränta kan den förväntade tillväxten på investeringar uppvägas av denna räntenivå.
Hör LBC:s Ian Dale prata med ett bedrägerioffer om hur han blev lurad
Vilka ekonomiska arrangemang har du gjort för din pension? Vilket skydd har du i händelse av en oförutsedd händelse (som kritisk sjukdom, förlust av arbetstillfällen eller till och med för tidig död)?
Du måste också överväga hur stor riskaptit du har. Investeringar kan gå ner såväl som upp, så du måste tänka på hur mycket du har råd att förlora, samt hur mycket du kan vinna.
Ombalansering av portföljens tillgångsallokering
Diversifiering
Din individuella riskaptit, det belopp du har råd att förlora och den tidsram du vill investera för är bara några av de avgörande faktorerna för att avgöra vilken investering som är lämplig för dig.
Det är också viktigt att komma ihåg att investeringar i bara ett område kan öka risken du tar.
Du kanske till exempel vill investera i ett företag som du är bekant med. Men att lägga alla dina ägg i en korg kan leda till betydande förluster om just det företaget utvecklar problem.
Det är där diversifiering kommer in - praktiken att hålla en rad investeringar inom ett antal sektorer, tillgångstyper eller företag. Genom att sprida dina pengar sänker du risken för din totala portfölj, genom att minska risken för att alla dina investeringar faller i värde samtidigt.
För att ge ett enkelt exempel, tänk dig att du investerar i ett paraplyföretag och ett glassföretag. Om vädret är regnigt kommer paraplyföretaget att klara sig bra; och om det är soligt, kommer glassföretaget att gynnas. Genom att investera i båda bolagen är din pott som helhet mindre sårbar för vädrets fluktuationer.
Att diversifiera är inte en enkel sak. Som sagt bör din portfölj av investeringar baseras på dina finansiella mål, tiden du vill investera för, din riskaptit, hur mycket du har råd att förlora och många andra saker. Som ett resultat av detta kan din portfölj vara helt annorlunda än den för till exempel familjemedlemmar eller vänner.
Till exempel kan din portfölj innehålla saker som brittiska aktier, medan den för någon med andra behov och mål kan innehålla saker som amerikanska aktier och egendom.
The_Week_CS-1771_FCA_Infographic
Medel
En fond är en bunt aktier, obligationer eller andra tillgångar som valts ut av en fondförvaltare. Obligationer är värdepapper med fast ränta som erbjuds som ett sätt för företag eller den brittiska regeringen att samla in pengar genom att låna från investerare.
En av de främsta fördelarna med en fond är att du investerar i en mångsidig portfölj av tillgångar (ofta med aktier i 40 eller 50 olika bolag, i en aktiefokuserad fond), utan att behöva välja och köpa dessa aktier själv.
Fonder som investerar i aktier och obligationer är också vanligtvis ganska likvida, vilket innebär att du vanligtvis kan köpa eller sälja andelar i fonden snabbt när du vill.
Fondförvaltaren kommer att ta ut en avgift för sin tjänst, ofta i form av en procentandel av fondens värde - så vilken avgift de än tar ut kommer att påverka eventuell avkastning du gör på dina investeringar. Kom ihåg att avgifterna vanligtvis kommer ut oavsett hur bra eller dåligt de underliggande investeringarna presterar.
Varje fond kommer att ha ett investeringsmål. Detta kan vara mycket omfattande (till exempel att investera i aktier i stora företag på världens största marknader), eller mer fokuserat (till exempel att hålla aktier i små brittiska företag). I många fall väljer fondförvaltaren vilka aktier eller andra tillgångar som ska innehas och i vilka proportioner: dessa kallas aktivt förvaltade fonder.
Andra fonder, så kallade passiva fonder, följer marknadsriktmärken som FTSE 100 Index. Det betyder att din investering stiger och faller i takt med index. Passiva fonder tar vanligtvis ut lägre avgifter än aktivt förvaltade fonder.
Att köpa en fond, snarare än enskilda aktier, kommer att gå långt för att diversifiera din portfölj, men det finns mer du kan göra. Fonder kommer ofta att investera i vissa delar av marknaden, som nämnts. Det betyder att om något händer som påverkar en hel marknad kan du se alla eller de flesta av aktierna i en fond falla samtidigt.
Du kan skydda dig mot detta genom att diversifiera ytterligare, över flera fonder som täcker olika geografiska regioner och företagstyper, snarare än att hålla alla dina pengar i en enda. Detta minskar inte alla risker med att investera, men förhoppningsvis bör det isolera dig mot korta skarpa stötar.
Du kan också diversifiera över olika typer av tillgångar, inklusive aktier, företagsobligationer, statsobligationer och eventuellt egendom. Genom att ha ett varierat urval av tillgångar kommer du sannolikt att vara bättre skyddad från marknadschocker.
laptop-ecommerce-cart-1
Bedrägerier
Det finns vissa typer av investeringar som inte regleras av Financial Conduct Authority (FCA). Om de inte är reglerade har du inte tillgång till Financial Services Compensation Scheme (FSCS) och inte heller till Financial Ombudsman Service (FOS) om du vill göra ett klagomål eller i händelse av att ett företag går i konkurs. Du kan kontrollera FCAs varningslista för förklaringar av riskerna med olika typer av investeringar och för att ta reda på om en produkt är reglerad eller inte.
Lyssna aldrig på några erbjudanden om finansiell rådgivning eller investeringsmöjligheter från personer som kontaktar dig direkt. När allt kommer omkring, om en investering är så stor, varför tillgriper säljarna kalla främlingar? Chansen är stor att alla erbjudanden de gör kommer att vara en bluff.
Många bedragare kommer att inkludera ett element av tidspress i sina erbjudanden, i stil med: Den här möjligheten kommer inte att finnas kvar för evigt och bara de som kommer in snabbt kommer att skörda de bästa belöningarna. De kan varna för att berätta för någon annan om affären, kanske säga att erbjudandet endast gäller på villkor av konfidentialitet. Ovan-bord-investeringar kommer aldrig att ha ett villkor av sekretess och kommer mycket sällan med tidspress.
Underskatta inte hur listiga dessa bedragare kan vara. Vissa leverantörer av tvivelaktiga investeringar kommer att vara utrustade med svar på alla dina frågor och argument, inklusive varför din finansiella rådgivare kan styra dig bort från det de säljer. Det bästa man kan göra är helt enkelt att inte engagera sig.
Överväg att betala för tjänsterna från en finansiell rådgivare: den Pengarrådgivningstjänst webbplatsen har information om hur man hittar en ansedd. Du kan också få ytterligare information från en grupp som representerar rådgivare, t.ex Föreningen för personlig investeringsförvaltning och finansiell rådgivning (PIMFA). Om du anlitar en rådgivare, använd FCA:s Register för finansiella tjänster för att kontrollera att de är auktoriserade.
Så gör din research: titta på de olika typerna av investeringsalternativ och fundera över hur mycket risk du har råd att ta. Prata med en FCA auktoriserad finansiell rådgivare om du vill ha experthjälp och besök www.fca.org.uk/scamsmart för att ta reda på hur du skyddar dig från bedrägerier.
Ta vår undersökning för din chans att vinna £100 och £50 John Lewis-kuponger
