De fyra bästa sparkontona för barn
Även med brexit som hotar och räntorna håller i sig är det inte bara undergång och dysterhet för framtiden
Matt Cardy/Getty Images
Med brittiska universitetskurser som nu kostar nästan 30 000 GBP, når en genomsnittlig insättning på ett första hem [https://www.theweek.co.uk/96930/how-to-save-money-in-your-twenties] 33 000 GBP och Brexit vid horisonten, det är inte svårt att se varför pessimism är dagens ordning för föräldrar som tänker på sina barns ekonomiska framtid.
De som vill skapa sparkonton för sina barn kommer sannolikt att bli ännu mer nedslående av prognoser från Ekonomiska tider som säger att även under ett mycket godartat Brexit-resultat kommer den brittiska ekonomin att känna de negativa effekterna av globala monetära trender.
Om Old Lady of Threadneedle Street plötsligt finner sig själv bli centrum för marknadernas uppmärksamhet, kan hon behöva motvilligt bege sig till banan för politikens ras mot botten genom att sänka räntorna, tillägger tidningen.
Men lite forskning räcker långt när man sysslar med barns bankkonton. Som Som? säger: Du kommer ofta att upptäcka att barns sparkonton har mycket generösare räntor än vuxenkonton - men de kan också komma med många varningar, så se till att kontot fungerar för dina omständigheter innan du förbinder dig att öppna det.
Var ska du lägga undan pengar för ditt barns framtid?
Bästa Junior ISA
Den första anlöpshamnen för barns besparingar bör vara en Junior ISA (JISA). Detta gör att du kan spara pengar antingen till kontanter eller investeringar och pengarna växer fria från inkomst- och kapitalvinstskatt tills barnet fyller 18, då JISA automatiskt omvandlas till en vuxen ISA.
För skatteåret 2019/2020 finns det en årlig gräns på £4 368 för hur mycket du kan betala in.
Den bästa cash JISA erbjuds av Coventry Building Society med en ränta på 3,6%. Men under en lång period, såsom 18 år, aktiemarknaden överträffar historiskt kontanter så du kanske vill välja en investerings-JISA istället. Pengar till massorna betygsätter Wealthsimple Junior Stocks and Shares ISA, som tilldelar dig en av nio förinställda portföljer baserat på ett frågeformulär, vilket gör det bra för personer som inte vill välja investeringar själva och skulle föredra att någon annan investerar och hanterar en Junior ISA för dem.
Om du letar efter en JISA-investering, se till att du jämför avgifterna, utbudet av fonder du kan investera i och den årliga förvaltningsavgiften.
Bästa barnsparkontot
Om du har maximerat ditt barns JISA-bidrag så är nästa alternativ ett vanligt barnsparkonto. Barn får ett personligt sparbidrag precis som vuxna så dessa pengar borde växa skattefritt också. Var bara medveten om att om du är förälder och du sätter in pengar på kontot som får mer än 100 GBP i ränta under ett år kommer det att räknas till ditt eget personliga sparbidrag på 1 000 GBP (500 GBP om du är en högre skattebetalare).
HSBC:s My Savings-konto betalar 3% på saldon upp till £3 000, men kontot kan bara öppnas och hanteras i filialen.
Nationwides Smart-konto kan hanteras online men betalar något mindre med 2,5 %.
Bästa Regular Saver
Enligt MoneySavingExperts vd Martin Lewis, på ränta, är den lätta vinnaren Halifax Kids' Regular Saver.
Detta konto, som är tillgängligt för barn upp till 15 år, betalar 4,5 % AER fast för ett år, även om du bara kan betala in mellan £10 och £100 per månad, säger han.
ITV säger att även om du får missa en månad kan användare av Regular Saver inte ta ut några pengar förrän i slutet av året, då de kan öppna och komma åt det online eller i filialen. Kontot betalar en rörlig ränta på 2 % på saldon upp till 5 000 £, vilket faller till 0,2 % över detta belopp.
Som? påminner potentiella sparare om att alla som inte är förälder eller vårdnadshavare till barnet kommer att behöva deras tillstånd för att öppna det här kontot - detta inkluderar mor- och farföräldrar.
Bästa sparare för direktåtkomst
Om du vill säkerställa att ditt barn kan få tillgång till sina sparmedel när de vill - säg i nödfall - Som? rapporterar att den bästa sparräntan för omedelbar tillgång för närvarande är 1,5 % AER, som erbjuds av Cynergy Bank och Marcus av Goldman Sachs.
Marcus-kontot inkluderar dock en årlig bonus på 0,15 % AER, så du kan behöva byta till ett mer konkurrenskraftigt konto därefter, tillägger konsumenttidningen.
Den näst bästa tillgängliga kursen för konton med direktåtkomst erbjuds av Shawbrook Bank, som erbjuder 1,48 % AER.
