Bolåneavgifter: vet du vad du betalar?
Som? och CML har gått samman för att standardisera hur avgifter presenteras för bostadsköpare
Getty
Ett bolån är med stor sannolikhet det största ekonomiska åtagandet du gör under din livstid. Du lånar hundratusentals pund, säkrade mot tak över huvudet med löftet om att betala tillbaka den skulden under ett par decennier.
Ändå har forskning gång på gång funnit att de flesta av oss inte helt förstår detaljerna i vårt bolån.
Ett nyckelområde som orsakar massor av förvirring är de avgifter som vi betalar på våra bolån. Det tillkommer en mängd extra avgifter på de flesta bolåneräkningar. Eftersom dessa har en mängd olika namn tidigare har det varit svårt för konsumenter att förstå hur dessa avgifter påverkar hur mycket de betalar och gör det nästan omöjligt att exakt jämföra den totala kostnaden för ett bolån med ett annat.
Till exempel har ett tvåårigt bolån med fast ränta till 90 procent belåningsgrad från Tesco Bank en ränta på 2,29 procent. Men det finns sex extra avgifter och avgifter utöver det inklusive: bokningsavgift på £195, produktavgift på £1 300, värderingsavgift (på ett £100k till £200k lån) på £275, £25 för att överföra pengar, inlösen administrationsavgift på £90 och förtidsbetalningar på två procent eller tre procent beroende på hur tidigt du vill betala tillbaka.
Allt är otroligt förvirrande och vilken? har kampanjat om det. Som ett resultat av Council of Mortgage Lenders (CML) och vilka? har gått samman för att få långivare att förenkla sina bolånekostnader.
Tusentals människor stödde vår uppmaning att stoppa förvirring kring kostnaden för bolån, säger Which? verkställande direktör, Richard Lloyd.
Vi är glada över att vårt arbete med CML har resulterat i förenklade avgifter och avgifter. Detta nya tillvägagångssätt borde göra det mycket lättare för människor att jämföra bolåneavgifter. Vi hoppas att alla bolånegivare gör dessa förändringar så snart som möjligt.
Ändringarna innebär att varje långivare kommer att lista sina bolåneavgifter i samma ordning, med samma standardbeskrivningar så att vi alla lättare kan jämföra bolån.
Avgifterna som anges kommer att inkludera ansöknings-, värderings- och juridiska avgifter samt avgifter för förtida återbetalning. Alla långivare som tar ut avgifter som inte passar in i denna standardtariff måste klargöra dessa extra avgifter.
Vi hoppas verkligen att den nya tariff- och standardterminologin ska göra det bevisligen lättare att förstå och jämföra bolånekostnader, säger CML:s generaldirektör Paul Smee.
Vad avgifterna betyder
Ansökningsavgift: kombinerar ett antal avgifter inklusive bokningsavgift och arrangemang eller produktavgift
Bokningsavgift: ett ej återbetalningsbart belopp du betalar när du ansöker om bolån.
Arrangemang eller produktavgift: ofta en ansenlig summa på upp till £2 000 som kan läggas till ditt bolån och återbetalas under löptiden. Men att göra det kan avsevärt öka dina bolånekostnader. Ofta kan ett bolån med mycket låg ränta ha en stor uppläggningsavgift som tar bort fördelen med den låga räntan.
Värdering och juridiska avgifter: vad långivaren tar ut för att skicka ut någon för att värdera fastigheten du vill ha bolånet på och eventuella avgifter som långivaren ådrar sig från sina egna advokater medan den bedömer fastigheten.
Avgifter för förtida återbetalning: böter du betalar om du bestämmer dig för att betala tillbaka bolånet i förtid. Vanligtvis tas det ut om du betalar tillbaka bolånet innan den ursprungliga bolåneaffären löper ut. Det är vanligtvis en procent till fem procent av den totala skulden, så det kan vara en rejäl straffavgift.
Administrationsavgifter: även känd som uttagsavgifter dessa är ett sista stick i svansen när du är klar med att betala ditt bolån. Trots att du betalar långivaren tusentals pund i ränta kommer den att debitera dig 100-300 pund för att täcka kostnaderna för att sätta upp, underhålla och stänga ditt bolån.
