Kreditkort: fyra tips för att få ut det mesta av överföringskriget
Leverantörer tävlar om att erbjuda de längsta fria överföringsperioderna, men det kanske inte motsvarar det bästa erbjudandet
DAMIEN MEYER/AFP/Getty Images
Banker, byggföreningar och kreditkortsföretag är för närvarande låsta i en eskalerande kamp för att vinna din skuld.
Under de senaste månaderna har den räntefria perioden på saldoöverföringskreditkort växt och växa. Just nu är det möjligt att betala ingen ränta på din kreditkortsskuld i över tre år.
Problemet är att välja rätt kreditkort för dig är inte så enkelt som att välja den som erbjuder den längsta räntefria perioden. Forskning från vilken? har upptäckt att endast en av 20 av oss faktiskt förstår avgifterna som är involverade i kreditkort med noll procent saldoöverföring.
Så här hittar du rätt kort för dig.
1. Ingenting här i livet är gratis
Det är lätt att anta att ett kreditkort som annonserar sig som räntefritt inte kommer att kosta dig någonting. Men du skulle ha fel. Du betalar fortfarande för de flesta av dessa kreditkort, de är bara vanligtvis billigare än vanliga kreditkort.
Ett saldoöverföringskort debiterar dig ingen löpande ränta på eventuella saldon du överför från ett annat kreditkort. Men du betalar vanligtvis en engångsavgift för att flytta skulden. Detta är känt som saldoöverföringsavgiften och kan vara så mycket som fyra till fem procent av din totala skuld.
2. Den längsta affären är inte den bästa affären
Branschen verkar gilla att förvirra människor när det kommer till saldoöverföringskort. Titta på de bästa köpborden och korten är listade i ordning efter den längsta affären, oavsett saldoöverföringsavgiften.
För att få det bästa priset måste du överväga hur mycket skuld du har och hur lång tid det kommer att ta dig att rensa. Om du vet kan rensa din skuld på mindre än tre år, ta en titt på kreditkort med kortare nollprocentperioder men lägre saldoöverföringsavgifter.
Om du till exempel har 5 000 pund i kreditkortsskuld och du planerar att betala av 250 pund i månaden behöver du bara 20 månader för att göra det. Att välja det längsta erbjudandet – Virgin Moneys 37-månaders erbjudande – skulle kosta dig £139,50 i avgifter.
Om du istället gick för Santanders 23-månadersavtal skulle du inte betala ett öre eftersom det har en 0% saldoöverföringsavgift, vilket sparar dig den avgiften.
3. Använd inte ditt kreditkort
Du har hittat ett bra sätt att betala av dina kreditkortsskulder. Men om du inte använder kortet på rätt sätt kan du göra saken värre. Saldoöverföringskort tar inte ut ränta på skulder du flyttar över från ett annat kreditkort, men uppenbarligen debiterar de för ny skuld du samlar på kortet.
Om du använder samma kort för att spendera och inte betalar tillbaka hela beloppet du spenderar varje månad kommer räntan att börja stiga. De flesta av dessa kort har en långt ifrån konkurrenskraftig normal ränta så var försiktig.
4. Lojalitet lönar sig inte
Slutligen, när du är klar med att rensa dina skulder, eller nollprocentsaffären har tagit slut, avbryt kreditkortet. Räntan efter att skulden är återbetald kommer att vara långt ifrån konkurrenskraftig – vanligtvis runt 20 procent APR.
Flytta antingen din återstående skuld till ett nytt kreditkort med noll procent saldoöverföring. Eller, om du är redo att börja spendera igen, leta efter det bästa priset på inköp eller det bästa cashback-kreditkortet.
