Isas 2017/2018: Allt du behöver veta
Dessa konton skyddar dig från inkomstskatt, kapitalvinstskatt och utdelningsskatt på investeringar
Vi är nu officiellt inne i ett nytt skatteår, vilket innebär att du har ett nytt Isa-skatteavdrag att använda under de kommande 12 månaderna.
Så, hur mycket kan du investera, vad kan du investera i, och varför ska du bry dig? Här är allt du behöver veta.
Vad är en Isa?
Ett individuellt sparkonto (Isa) är ett skatteeffektivt sätt att spara som gör att dina pengar kan växa fria från inkomstskatt, kapitalvinstskatt och utdelningsskatt.
Vilka typer av Isa finns det?
I år har ett nytt konto lagts till i , så det finns för närvarande sex typer av Isa:
ett. Cash Isa. Som ett traditionellt sparkonto, bara skattefritt.
två. Aktier och aktier Isa. Effektivt ett skattefritt omslag där du kan hålla en rad investeringar.
3. Junior Isa. Skattefritt konto som håller skattefritt sparande för barn upp till 16 år, med pengarna inlåsta tills barnet fyller 18. En Junior Isa kan vara antingen en Cash Isa eller en Aktier och Aktier Isa.
Fyra. Hjälp att köpa Isa. Cash Isa för människor som sparar till sitt första hem. Du kan investera 200 £ i månaden och regeringen kommer att lägga till 25 procents extra till ditt sparande, till ett tak på 3 000 £, när du sätter in en insättning på ett hem.
5. Livstid Isa. Lite som en Help to Buy Isa, men speciellt för dig mellan 18 och 40 år och med ett mycket större bonustak som är utformat för att hjälpa människor att spara till pension. En bonus på 25 procent kommer att betalas ut varje år till 50 års ålder, med upp till £32 000 av statlig bonus tillgänglig.
6. Innovativ ekonomi Isa. En Isa som låter dig njuta av skattefri avkastning på peer-to-peer-lån.
Hur mycket kan jag investera?
Under det här skatteåret kan du sätta in upp till 20 000 £ i kontanter, aktier och aktier eller Innovative Finance Isa. Den ersättningen är det totala beloppet som kan investeras över kontona i valfri proportion och har ökat nästan en tredjedel jämfört med förra året.
Gränsen för en Junior Isa är £4 128. Det mesta du kan sätta i en Hjälp-att-köpa Isa är £3 400 per år – men tänk på att detta tekniskt sett bara är en Cash Isa och du kan bara öppna ett av dessa konton under ett skatteår.
För den nya livstid Isa är gränsen £4 000 per år.
Vad är deadline?
Om du vill dra nytta av årets Isa-ersättning måste du göra det före midnatt den 5 april 2018.
Vad kan jag investera i?
När det kommer till dina aktier och aktier Isa har du en rad alternativ.
Dessa inkluderar:
- Enskilda aktier noterade på London Stock Exchange, Alternative Investment Market och alla officiellt erkända börser i världen
- Börshandlade fonder (ETF) och Exchange Traded Commodities (ETC)
- Företagsobligationer
- Statsobligationer
Du kan inte lägga in fonder – det vill säga värdepappersfonder, investeringsfonder, Oeics och ETF:er – i en Isa om de inte har 'UK-rapporteringsstatus'. Detta betyder i princip att du måste hålla dig till fonder som är baserade i Storbritannien.
Men du kan fortfarande investera i brittiska fonder som investerar i internationella aktier och aktier.
Hur hanterar jag risken?
Om du är van vid att hålla dina besparingar i kontanter kan det vara irriterande att investera i en Aktier och Aktier eftersom du tar en risk med ditt sparande. Även om investeringar kan stiga, kan de falla och lämnar dig med mindre än du investerade från början.
Det finns dock sätt du kan minska den risken på.
För det första, lägg inte dina ägg i en korg. Lägg alla dina pengar i en aktie och du hänger alla dina besparingar förhoppningar på resultatet av ett företag.
Köp istället fonder, eftersom de investerar i massor av aktier för din räkning och därmed sprider din risk. Det är bäst att antingen investera i en rad fonder inom en rad olika sektorer, eller att använda en 'multi-manager' eller 'multi-asset'-fond som gör detta åt dig.
Ett annat sätt att minska din risk är att göra regelbundna små inbetalningar till dina Aktier och Aktier Isa snarare än en stor klumpsumma. Detta innebär att du inte köper alla dina investeringar på en gång och måste ta det pris som anges den dagen.
Slutligen, om du investerar en betydande summa, använd antingen en plattform som hjälper dig att vägleda och informera dina investeringar – eller gå till en fullt kvalificerad finansiell rådgivare för att hjälpa dig göra rätt val.
Hur investerar jag i ett aktie- och aktiebolag?
Om det är en specifik investeringsfond eller trust du ville sätta dina Isa-pengar i, så kan du investera direkt. Problemet med detta är dock att du bara kan öppna en investering Isa per beskattningsår så det kan begränsa dig till att lägga alla dina bidrag i en korg.
Ett bättre alternativ kan vara att använda en investeringsplattform online där du kan öppna din Isa och sedan investera i en mängd aktier och fonder. Onlineplattformar tenderar att vara billigare än en traditionell mäklare och låter dig övervaka alla dina investeringar på ett ställe.
Är det någon mening med att krångla till en Isa?
Efter införandet av sparbidraget, som gör det möjligt för människor att tjäna 1 000 pund skattefritt (eller 500 pund för högre skattebetalare) på sina besparingar innan de måste betala inkomstskatt, kanske du undrar om det är någon idé att bry sig om en Isa .
Om man antar en avkastning på tre procent betyder det att en skattebetalare med grundskatt kan investera 33 000 pund och inte behöva betala skatt på räntan.
För kontantsparare med endast små sparbelopp innebär det att ett traditionellt sparkonto kan vara mer attraktivt eftersom de för närvarande betalar högre räntor än Cash Isas.
Men om du vill investera större belopp, eller om det finns en chans att du kan flytta upp till en annan skatteklass i framtiden bör du överväga att välja en Isa. På så sätt vet du att dina pengar kan växa skattefritt oavsett vad som händer med din inkomstskatteklass eller hur stor din pott växer.
Och om du ska investera i en Isa är det bäst att göra det så tidigt under beskattningsåret som du kan så att du får maximal nytta av den skattefria ackumuleringen.
Dessutom, om du investerar i aktier som ger en inkomst, har Isas kommit till sin rätt sedan budgeten, där ersättningen för skattefria utdelningar utanför en Isa sänktes från £5 000 till £2 000.
Vi är nu officiellt inne i ett nytt skatteår, vilket innebär att du har ett nytt Isa-skatteavdrag att använda under de kommande 12 månaderna.
Så, hur mycket kan du investera, vad kan du investera i, och varför ska du bry dig? Här är allt du behöver veta.
Vad är en Isa?
Ett individuellt sparkonto (Isa) är ett skatteeffektivt sätt att spara som gör att dina pengar kan växa fria från inkomstskatt, kapitalvinstskatt och utdelningsskatt.
Vilka typer av Isa finns det?
I år har ett nytt konto lagts till i , så det finns för närvarande sex typer av Isa:
1. Kontanter Isa. Som ett traditionellt sparkonto, bara skattefritt.
2. Aktier och aktier Isa. Effektivt ett skattefritt omslag där du kan hålla en rad investeringar.
3. Junior Isa. Skattefritt konto som håller skattefritt sparande för barn upp till 16 år, med pengarna inlåsta tills barnet fyller 18. En Junior Isa kan vara antingen en Cash Isa eller en Aktier och Aktier Isa.
4. Hjälp att köpa Isa. Cash Isa för människor som sparar till sitt första hem. Du kan investera 200 £ i månaden och regeringen kommer att lägga till 25 procents extra till ditt sparande, till ett tak på 3 000 £, när du sätter in en insättning på ett hem.
5. Livstid Isa. Lite som en Help to Buy Isa, men speciellt för dig mellan 18 och 40 år och med ett mycket större bonustak som är utformat för att hjälpa människor att spara till pension. En bonus på 25 procent kommer att betalas ut varje år till 50 års ålder, med upp till £32 000 av statlig bonus tillgänglig.
5. Innovativ ekonomi Isa. En Isa som låter dig njuta av skattefri avkastning på peer-to-peer-lån.
Hur mycket kan jag investera?
Under det här skatteåret kan du sätta in upp till 20 000 £ i kontanter, aktier och aktier eller Innovative Finance Isa. Den ersättningen är det totala beloppet som kan investeras över kontona i valfri proportion och har ökat nästan en tredjedel jämfört med förra året.
Gränsen för en Junior Isa är £4 128. Det mesta du kan sätta i en Hjälp-att-köpa Isa är £3 400 per år – men tänk på att detta tekniskt sett bara är en Cash Isa och du kan bara öppna ett av dessa konton under ett skatteår.
För den nya livstid Isa är gränsen £4 000 per år.
Vad är deadline?
Om du vill dra nytta av årets Isa-ersättning måste du göra det före midnatt den 5 april 2018.
Vad kan jag investera i?
När det gäller dina aktier och aktier är du h
Dessa inkluderar:
Enskilda aktier noterade på London Stock Exchange, Alternative Investment Market och alla officiellt erkända börser i världen
Börshandlade fonder (ETF) och Exchange Traded Commodities (ETC)
Företagsobligationer
Statsobligationer
Du kan inte lägga in fonder – det vill säga värdepappersfonder, investeringsfonder, Oeics och ETF:er – i en Isa om de inte har 'UK-rapporteringsstatus'. Detta betyder i princip att du måste hålla dig till fonder som är baserade i Storbritannien.
Men du kan fortfarande investera i brittiska fonder som investerar i internationella aktier och aktier.
Hur hanterar jag risken?
Om du är van vid att hålla dina besparingar i kontanter kan det vara irriterande att investera i en Aktier och Aktier eftersom du tar en risk med ditt sparande. Även om investeringar kan stiga, kan de falla och lämnar dig med mindre än du investerade från början.
Det finns dock sätt du kan minska den risken på.
För det första, lägg inte dina ägg i en korg. Lägg alla dina pengar i en aktie och du hänger alla dina besparingar förhoppningar på resultatet av ett företag.
Köp istället fonder, eftersom de investerar i massor av aktier för din räkning och därmed sprider din risk. Det är bäst att antingen investera i en rad fonder inom en rad olika sektorer, eller att använda en 'multi-manager' eller 'multi-asset'-fond som gör detta åt dig.
Ett annat sätt att minska din risk är att göra regelbundna små inbetalningar till dina Aktier och Aktier Isa snarare än en stor klumpsumma. Detta innebär att du inte köper alla dina investeringar på en gång och måste ta det pris som anges den dagen.
Slutligen, om du investerar en betydande summa, använd antingen en plattform som hjälper dig att vägleda och informera dina investeringar – eller gå till en fullt kvalificerad finansiell rådgivare för att hjälpa dig göra rätt val.
Hur investerar jag i ett aktie- och aktiebolag?
Om det är en specifik investeringsfond eller trust du ville sätta dina Isa-pengar i, så kan du investera direkt. Problemet med detta är dock att du bara kan öppna en investering Isa per
beskattningsår så det kan begränsa dig till att lägga alla dina bidrag i en korg.
Ett bättre alternativ kan vara att använda en investeringsplattform online där du kan öppna din Isa och sedan investera i en mängd aktier och fonder. Onlineplattformar tenderar att vara billigare än en traditionell mäklare och låter dig övervaka alla dina investeringar på ett ställe.
Är det någon mening med att krångla till en Isa?
Efter införandet av sparbidraget, som gör det möjligt för människor att tjäna 1 000 pund skattefritt (eller 500 pund för högre skattebetalare) på sina besparingar innan de måste betala inkomstskatt, kanske du undrar om det är någon idé att bry sig om en Isa .
Om man antar en avkastning på tre procent betyder det att en skattebetalare med grundskatt kan investera 33 000 pund och inte behöva betala skatt på räntan.
För kontantsparare med endast små sparbelopp innebär det att ett traditionellt sparkonto kan vara mer attraktivt eftersom de för närvarande betalar högre räntor än Cash Isas.
Men om du vill investera större belopp, eller om det finns en chans att du kan flytta upp till en annan skatteklass i framtiden bör du överväga att välja en Isa. På så sätt vet du att dina pengar kan växa skattefritt oavsett vad som händer med din inkomstskatteklass eller hur stor din pott växer.
Och om du ska investera i en Isa är det bäst att göra det så tidigt under beskattningsåret som du kan så att du får maximal nytta av den skattefria ackumuleringen.
Dessutom, om du investerar i aktier som ger en inkomst, har Isas kommit till sin rätt sedan budgeten, där ersättningen för skattefria utdelningar utanför en Isa sänktes från £5 000 till £2 000.
