Bolåneknep att undvika – och vad man ska göra istället
Nya regler har gjort bolån svårare att få tag på, men att försöka lura bankerna kan slå tillbaka
Jeff J Mitchell/Getty Images
Ett år efter genomförandet av hypoteksmarknadsöversynen och blivande bostadsköpare har svårt att balansera stränga överkomliga kontroller med den summa pengar de behöver låna för att köpa ett hus när priserna skjuter i höjden.
Ett stort problem som många bostadslånesökande står inför är de strikta överkomliga kontrollerna som införts av långivare. Tidigare tittade banker helt enkelt på din årslön och lånade dig en multipel av den om du godkände ansökan.
Nu gräver långivare igenom dina bank- och kreditkonton för att bedöma vad du spenderar dina pengar på, vad du har över varje månad och om du har råd med de månatliga amorteringarna på ditt bolån.
Om det inte var tillräckligt illa 'stresstestar' de också resultaten för att se om du fortfarande har råd med amorteringar av bolån om räntorna steg avsevärt.
'Sedan de nya reglerna för bolåneutlåning trädde i kraft för ett år sedan har de som vill göra om bolån, befintliga låntagare som flyttar hem och letar efter en ny affär och förstagångsköpare varit föremål för att deras långivare tittar närmare – nästan rättsmedicinskt – på sina månatliga utgifter,' säger Kevin Mountford, chef för bank på Moneysupermarket.com.
'Medan reglerna infördes av rätt skäl, avvisas i vissa fall låntagare som lätt har råd med ett bolån av godtyckliga skäl, trots att de enkelt har råd att betala tillbaka bolån.'
Desperata låntagare letar nu efter sätt att lura banken om sina utgiftsvanor för att klara testet. En undersökning av MoneySupermarket.com visade att 20 procent av människor som planerar att ansöka om ett bolån under de kommande tre åren har för avsikt att ta ut mer pengar för att betala för saker så att långivare inte kan se vad de spenderar sina pengar på.
Ytterligare 21 procent planerar att sätta in mer på sitt kreditkort och betala av det i slutet av varje månad så att deras byteskonto ser ljusare ut längre.
'Det är tydligt att vissa konsumenter har ändrat sina konsumtionsvanor för att klara testerna, så de kanske försöker måla upp en bild som är långt ifrån verkligheten bara för att uppfylla kraven', säger Mountford.
Det är dock osannolikt att dessa knep kommer att fungera. Långivare har tillgång till din kreditupplysning samt dina kontoutdrag så att de enkelt kan se dina månatliga utgifter oavsett om du gör det på ett kreditkort eller ditt betalkort.
Att tillgripa att betala för föremål med kontanter är en ännu värre idé. Om en långivare inte kan få en uppfattning om dina faktiska utgifter från dina kontoutdrag kan de använda nationella genomsnitt. Så om du spenderar mindre än den genomsnittliga personen kan du bli stucken.
En bättre idé är att följa exemplet från andra personer som tillfrågats av Moneysupermarket.com som planerar att minska sina månatliga utgifter med i genomsnitt £159 för att se bättre ut för långivare.
En annan bra idé att imponera på långivare är att rensa alla dina skulder innan din låneansökan. Inte bara gör färre skulder din kreditvärdighet bättre, det kommer också att förbättra dina resultat på prisvärdighetstesterna eftersom du inte har månatliga skuldbetalningar att göra.
